無理のない返済額の目安はどのくらい？/住宅情報ナビ

家計に負担を与えない住宅ローンの返済額はどのくらい？
金融機関が定めているローン返済額の基準や、実際に新築マンションを購入した人の調査などを参考に考えてみよう。

税込み年収に占める返済額の割合を返済率（年収負担率）という。
返済額と年収を入力して、返済率を計算してみよう。

年間ローン返済額＝毎月返済額×１2ヵ月＋ボーナス時加算額×2回あなたの返済予定額と税込み年収を入力してください
年収	万円
返済予定額
毎月	万円
ボーナス時加算	万円

年間返済額	万円	返済率	％

住宅ローンの返済率は、銀行などが融資額（借入額）を決めるときの基準のひとつ。上で算出した返済率が基準をオーバーしていないかチェックしておこう。なお、一般的に無理のない返済率の目安は15％～25％程度といわれている。

・	毎月返済額の4倍以上の月収があること（ここでいう毎月返済額は税込み年収の12分の1。つまり返済率25%以内）
・	他のローン（住宅ローン以外も含む）も借りている場合、総返済負担率が以下の基準を満たしていること

毎月返済額の4倍以上の月収があること
（フラット35と同じ、返済率25％以内）
※　他の借入金もあるときは総返済負担率の審査が行われる

金融機関により具体的な審査基準は異なるが、返済率の上限を35％程度とし、実際より高い金利（4％程度）で借入限度額を算出するケースが多い。

実際に家を買った人の住宅ローン返済額はどのくらい？　住宅ローンを利用して新築マンションを買った人2117人に行った調査結果（※）を紹介しよう。 ※「新築マンション契約者動向調査（2005年）」リクルート
●家族構成別；毎月返済額（平均10万590円）
	どの家族構成も毎月返済額7万円～10万円台が多く、半分前後を占めている。また、カップルと上の子が小学生以上のファミリーは返済額が比較的高く、11万円以上の家庭も40％前後となっている。
●家族構成別；ボーナス時加算額（平均20万1890円）
	ボーナス時加算の利用率は全体の36％。過半数が「使っていない」としている。利用者のうち、第一子が小学生以上のファミリーは、20万円以上が約70％と圧倒的。逆に、それ以外は20万円未満が半数以上となっている。



	あなたの予定している返済額が、一般的な返済率の目安（15％～25％）や同じ家族構成の平均的な返済額より低いようなら、一度家計を見直してみよう。外食やレジャー、衣服、車の維持費などから住宅ローンの返済にいくらか回せないかチェック。反対に、予定の返済額が目安より高いようなら、現在はもちろん、将来もその金額を支払い続けられるか考えよう。子どもの教育費がかかる時期や定年前後に、家計がどうなるかイメージすることが大切だ。また、返済期間中に金利が変わる「変動型」や「固定金利型」のローンを借りる場合は、金利上昇時には返済額も上がってしまう。そのリスクも考えて返済額を設定しておこう。