今の資金計画をもう一度見直し、借入額が増やせないか検討してみよう。
|
 住宅ローンの返済率（年間返済額÷年収）が25％以下なら・・・
現在の家計全体を見直し、他の出費を削って住宅ローンの返済額を増やせないか考えよう。
もっとも効果があるのは車の所有。交通アクセスのよいエリアは駐車場代も高い。車を手放して毎月2万円を住宅ローン返済に回せば、購入予算は500万円以上する。
また、住宅ローンを借りると団体信用生命保険（死亡や高度障害の際、住宅ローンの返済が免除になる保険）に入るので、現在加入している生命保険の保険金も見直そう。この他、外食、レジャー、通信費なども、見直しによる効果が出やすい。 |
 返済期間を短く設定しているなら・・・
返済期間を35年より短くしている場合、期間を延ばせば、毎月返済額を変えずに借入額を増やせる。ただし、それだけ金利負担が増え、ローンの総返済額は高くなる点に注意。
住宅ローンの返済期間は返済途中でも短縮できる。 借入時に返済期間を長くするなら、「将来年収が上がる」または「子どもの独立」などで生活にゆとりができたら、毎月返済額を上げて期間短縮することをお勧め。一度にまとまった金額を返済して期間短縮する方法（繰り上げ返済）もある。 |
|
|
|
|
| 見直しの効果 |
毎月返済額約1万円増
↓↓
借入額約260万円増
※金利3.0％、35年返済の例 |
|
|
|
|
|
| 見直しの効果 |
返済期間25年→30年
↓↓
借入額
2110万円→2380万円
約270万円増
※金利3.0％、毎月返済額約10万円の例 |
|
|
|
 |
|
フラット35など、住宅ローンの中には借入額の限度を価格の90％までとするものがある。この場合、残り1割分の現金（頭金）が必要だ。このほか、家を買うときには購入価格の3%〜5％(※1)の購入諸費用がかかる。
手持ちの現金は少ないけれど、ローンの返済額をもう少し増やしても大丈夫なら、より多く借入可能な住宅ローンを探してみよう。不動産会社や仲介会社の提携ローンの中には、価格の90％〜100％まで貸してくれるものも多い。また、購入諸費用分まで借りられるローンもある。
|
| ※1 ファミリータイプの一般的な新築マンションなどを売主から直接購入する場合。仲介物件は6％〜8％が目安 |
|
「これ以上住宅ローンを増やすと返済が苦しくなりそう。
でも、どうしても今、この家を買いたい！！」
そんな人は、とにかくこの方法を試してみよう・・・。 |
親・祖父母に援助してもらう
住宅購入資金を親に援助してもらうのは、いまや珍しい話ではない。
親や祖父母からもらう分の3500万円までは贈与税がかからない制度もある（相続時精算課税制度）。親から500万円援助を受け、住宅ローンの借入額を減らせれば、利息分約300万円節約できる（金利3.0％、35年返済の場合）。 |
親・祖父母から借りる
親から大金をもらうのはちょっと・・・気が引けてしまう人は「借りる」のも一手。
借りるのであれば贈与税もかからない。ただし、「あるとき払い」や無利息では贈与とみなされるので、親子といえども、キチンと借入条件を決めて借用書を交わし、定期的に返済していく必要がある。 |
|
|
|
|
| 購入者の4人に1人が親の援助を受けている |
|
※「首都圏新築マンション契約動向調査(2005年）」
リクルートより |
|
|
|
|
|
| 借用書に盛り込む内容 |
・お金を借りる人（あなた）の名前
・お金を借りた日付
・返済期間
・お金を貸す人（親）の名前
・金額
・利息（市中金利に照らして妥当な利率を決める） |
|
|
|
|
|
|
今後3年〜5年くらいを目標に住宅購入資金を貯金するなら、ハイリスクの金融商品はお勧めできない。万が一減ってしまっては元も子もないからだ。
多少利率が低くても着実に貯められる財形貯蓄などを利用しよう。
◆財形貯蓄
勤労者が事業主の協力を得て賃金から天引きで行う貯蓄のこと。
一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の3種類がある。詳しくは勤務先に聞いてみよう。 |
 |
|
|
