資金計画の立て方・チェックの仕方/住宅情報ナビ

気に入った物件が見つかったら、具体的な資金計画を立て、無理なく買えそうか確認しよう。
不動産会社が立ててくれる資金計画も、この手順でチェック！


	まず、住宅購入時に支払える現金（住宅購入資金）と、購入・入居費用を調べ、頭金に充てられる金額を計算しよう。

現在の貯金額から、生活費や子どもの教育資金などを除いた額

ローン借入費用や登記費用など。現地見学時に営業マンに聞けば、おおよその金額を教えてもらえる。

入居費用

引っ越し代、エアコンやカーテンなどの購入費用。引っ越しプランや家具のブランドなどにこだわらないなら、50万円～100万円が目安。

物件の購入価格（売買代金）のうち、現金で支払う分。残りは、住宅ローンを借りるのが一般的。

「頭金÷購入価格」を計算してみよう。
「頭金は価格の2割以上が理想」といわれるが、実際はローン返済に無理がなければ価格の100％分借りることも可能。とはいえ、頭金を増やして借入額を減らせれば、金利負担がなくなっておトクなことは確かだ。

詳しくは…


	住宅ローンは、金利の設定方法によって、次の２つに分けられる。将来も無理なく返済するのなら、金利の安定したフラット35などを優先し、足りない部分を民間ローンで補うことをお勧め（金融機関によっては両方借りられないこともある）。


		最初の金利は比較的高め。決められた金利が最後まで変わらないので、将来も安心。フラット35はこのタイプ。民間ローンにもこのタイプがある。				最初の金利は低い。金利が定期的に見直されるため、将来返済額が上がる可能性がある。民間ローンの固定期間選択型は、１年～３０年の期間から選べる。固定期間が短いほうが低金利。


	住宅ローンの最長返済期間は35年。しかし、例えば40歳の人が35年返済にする場合、ローンを払い終わるのは75歳。ローン完済時の自分の年齢も考えて、返済期間を決めることが大切だ。

	年金支給など老後の生活が不透明な現在、定年前後には返済終了できるように、返済期間の設定をしておくことをお勧めしたい。


	住宅ローンの返済額は次の手順で計算できる。また、現地見学時に返済期間や返済額などの希望条件を伝えれば、営業マンが資金計画を立ててくれる。

	借入額に対する毎月返済分の割合は、フラット35は6割以上、民間では5割以上が多い。しかし、ボーナスは景気に左右される不安定な収入なので、利用しないのがベスト。ボーナス時加算を利用する場合は、ボーナス支給額の2割～3割を目安にしよう。

	「ローン返済額表（借入額100万円当たりの返済額の一覧表）」を使って、返済額を計算する。ローン返済額表は金融機関等で入手できる。


	返済額が分かったら、将来にわたって返済できるかどうか、考えてみよう。

住宅ローン
返済額

下の方法で返済率（年収負担率）を計算。

毎月返済額×１2ヵ月＋ボーナス時加算額×2回=年間返済額
年間返済額÷税込み年収=返済率
一般的な子育てファミリーの場合、安全な返済率の目安は15％～25％だ。

現在の住居費と比較してみよう。
また、子どもの教育費など、
将来支出が増えても支払い
続けられるか、じっくり考えよう。

住まいを所有するとかかる税金のほか、マンションは、毎月、管理費や修繕積立金、駐車場代の支払いがある。
これらの費用は、現地見学時に営業マンに聞いておこう。
なお、一戸建ても、将来の修繕に備えた貯蓄をしておきたい。